Факторинг

Факторинг представляет собой услугу финансирования, позволяющую предприятию просто и быстро получить необходимый оборотный капитал. Факторинг позволяет Вам предложить своим клиентам более длительные сроки оплаты. При использовании факторинга Вы отказываетесь от счетов за продажи, выставленных покупателям, в пользу Nordea Liising, а взамен получаете комплексную услугу – финансирование счетов, управление счетами и по необходимости минимизацию платежных рисков покупателя при помощи страхования кредита.

Факторинг позволяет Вам путем отказа от счетов на продажу в пользу Nordea одновременно предложить своим клиентам более длительные сроки оплаты и сохранить оборотные средства в обращении. Если товар поставлен или услуга оказана покупателю, а счет выставлен, на основании факторингового договора, Вы можете получить до 90% от его суммы в качестве авансового платежа уже в тот же день деньгами. Остальная сумма будет переведена Вам, когда покупатель в назначенный срок платежа оплатит сумму счета Nordea.

  • Факторинг позволяет фирме предложить покупателю более длительный срок оплаты, при этом денежные средства не будут заморожены в виде неоплаченных покупателем счетов.
  • В качестве залога, при этом виде финансирования, выступает дебиторская задолженность покупателя. Прочих, дополнительных залогов, в общем случае не требуется.
  • В качестве дополнительной услуги Вы получаете от финансирующей организации важную информацию о платежеспособности покупателей и об их платежной дисциплине, что помогает снизить финансовые риски торговли, особенно при выходе на новые рынки и при начале сотрудничества с новыми покупателями.
  • Домашний рынок Nordea совпадает с основными целевыми экспортными рынками предпринимателей Эстонии, что позволяет лучше изучить справочную  информацию о покупателе. Мы можем также предложить единые решения во всех странах, где представлен банк Nordea.
  • Совместно с партнерами, мы можем предложить страхование кредита для минимизации риска неплатежеспособности покупателей и политического риска.

Пакет услуг факторингового финансирования содержит:
  • Администрирование счетов
  • Администрирование поступлений
  • Общение с покупателями для выяснения сроков поступлений
  • Рассылку напоминаний покупателям в случае задержек с платежами
  • Информирование продавца при возникновении проблем с покупателями
  • Анализ кредитоспособности покупателей
  • При необходимости кредитное страхование
  • Сотрудничество с инкассо-фирмами при востребовании долгов с покупателей, если об этом имеется договоренность между сторонами
  • Возможность следить за актуальным состоянием факторингового договора и составлять различные необходимые для бухгалтерии предприятия отчеты и рапорты через интернет-банк

После того, как мы договоримся об условиях и заключим факторинговый договор, Вам предстоит уступить и передать нам все счета в адрес покупателя по каждому факторинговому договору. Процесс продажи в течение срока действия факторингового договора и движение денежных средств происходят следующим образом:

1. Вы продаете товар или оказываете услугу покупателю, зафиксированному в факторинговом договоре.
2. Вы передаете счет с пометкой об отказе покупателю и одновременно Nordea Liising.
3. До начала финансирования Nordea Liising может дополнительно затребовать предварительное подтверждение счетов покупателем и транспортные документы, подтверждающие движение товара, или же документы, подтверждающие оказание услуги.
4. Авансовую часть счета Nordea Liising оплачивает на Ваш расчетный счет, как правило, уже в тот же день, когда счет получает Nordea Liising.
5. Покупатель оплачивает счет Nordea Liising.
6. Nordea Liising выплачивает Вам резервный платеж.
7. Оплата процентов и стоимости обработки счетов производится в соответствии с условиями, согласованными в договоре.

Требования к счетам

  • счет отвечает требованиям действующих правовых актов
  • на счете указаны срок оплаты или условие платежа
  • на видном месте счета добавлена отметка, в которой покупатель информируется об отказе от требования и о обязанности покупателя совершить оплату на расчетный счет Nordea Liising

Nordea Liising заключил договоры о страховании кредита со своими партнерами, что позволяет нам в рамках факторингового договора предлагать безопасное страховое покрытие для минимизации платежных рисков со стороны Ваших покупателей.

Страховое покрытие кредита можно предложить для минимизации платежных рисков как со стороны зарубежных, так и со стороны отечественных покупателей. Основными покрываемыми рисками являются длительная задержка платежа покупателем, неплатежеспособность покупателя или реализация политического риска. Страхование кредита не возмещает счета, основополагающую обязанность платежа по которому покупатель оспорил, что означает, что споры с факторингом по поводу надлежащего выполнения финансируемых договоров Вам придется разрешать с покупателями самим.

Если покупатель по факторинговому договору своевременно не оплатит счет, покрываемый страхованием кредита, необходимо в предусмотренный срок обязательно привлечь к процессу востребования долгов инкассо-фирму, акцептуемую страховщиком – этим занимается Nordea Liising. В случае требований, покрытых страхованием кредита, Ваш риск ограничивается ставкой собственной ответственности.

  • Факторинговый лимит – минимум 50 000 EUR
  • Ставка аванса – максимум 90% 
  • Плата за заключение договора – до 1% от устанавливаемого факторингового лимита, но не менее 320 евро
  • Процентная ставка зависит от валюты сделки, Вашего финансового состояния и общего уровня риска по сделке
  • Стоимость обработки счетов – в среднем 0,1%–0,5% от суммы счета
  • Срок оплаты зависит от условий, согласованных с покупателями
  • Плата за страхование кредита зависит от уровня риска со стороны каждого покупателя

Документы, необходимые для ходатайства о факторинге

  • Ходатайство (link taotlusele)
  • Договоры сторон с покупателями (договоры купли-продажи, договоры подряда и т. д.), на основании которых Вы желаете производить факторинг выставленных счетов
  • Годовой отчет за предыдущий хозяйственный год, баланс и отчет о прибыли текущего года

Отправьте нам перечисленные выше документы вместе с дополнительными вопросами и пожеланиями по адресу 1782@nordea.com, и мы вскоре с Вами свяжемся.

ФАКТОРИНГ
Добавляется налог с оборота Ставка и сумма оплаты
Утверждение нового лимита покупателя в период действия договора Да 64 €
Продление/увеличение лимита покупателя Да 64 €
Запрос о лимите страхования кредита покупателя в страховое общество по просьбе клиента Да 64 €
Изменение прочих условий договора Да мин. 150 €*
Высылка письменного напоминания о неоплаченном счёте/счетах Да 4 €
Подтверждения сальдо по просьбе клиента Да 10 €
* К цене добавляется налог с оборота 20%