Жилищный кредит

Жилищный кредит Nordea – выгодная, быстрая и удобная возможность для покупки, строительства или реновации жилья. Взятию кредита сопутствуют обязательства, в связи с которыми есть опасность возникновения долгов. Перед подписанием кредитного договора, пожалуйста, ознакомьтесь с условиями договора и с рисками, связанными с невыполнением обязательств. При необходимости проконсультируйтесь у специалиста.

Кредитор – Эстонский филиал Nordea Bank AB, адрес головного офиса ул. Лийвалайа 45, 10145 Таллинн.

  • Как правило, мы предлагаем кредит в сумме до 80% от рыночной стоимости приобретаемого жилья. При определённых условиях, например, под поручительство KredEx или при наличии дополнительного залога, кредит может составить 90–100% от рыночной стоимости жилья.
  • В Таллинне и Харьюмаа мы предлагаем жилищный кредит от 6400 евро, в остальных местах Эстонии – от 3200 евро. Ходатайствовать о кредите можно в одиночку или с соходатаем.
  • В Таллинне и Харьюмаа минимальный требуемый нетто доход ходатайствующего о кредите составляет 640 евро в месяц, в других регионах Эстонии – 540 евро в месяц. В Таллинне и Харьюмаа минимальный требуемый нетто доход семьи составляет 960 евро в месяц, в других регионах Эстонии – 830 евро в месяц.
  • При ходатайстве о жилищном кредите важно также учесть, какая доля дохода ходатая (ходатаев) приходится на сумму всех взятых на себя обязательство по кредитам и лизингу. Эта доля не должна превышать 40% доходов ходатая (ходатаев).
  • Процентная ставка по жилищному кредиту состоит из базовой ставки и индивидуальной клиентской маржи. Nordea предлагает клиентам, взявшим жилищный кредит, при желании также различные возможности по ограничению процентных расходов.

  • Для подачи ходатайства о предоставлении кредита не обязательно предварительно становиться клиентом банка, однако предпосылкой для выдачи кредита является открытие расчётного счёта в Nordea банке.
    Можно также ходатайствовать и о рефинансировании жилищного кредита, взятого ранее в каком-либо другом банке.
  • Залоговое имущество по кредиту на время действия кредитного договора должно быть застраховано у страховщика, акцептируемого банком. См. подробнее.
  • Эстонский филиал Nordea Bank AB предлагает кредиты только в евро и только ходатайствующим, чьим местом жительства является страна – член Евросоюза, перешедшая на евро.

Гибкие сроки, удобный платёжный отпуск

  • Максимальный срок жилищного кредита 30 лет. Длительный кредитный период обеспечивает более низкие ежемесячные платежи. Возврат кредита должен быть завершён до того, как заёмщику исполнится 70 лет.
  • Максимальный платёжный отпуск, о котором можно ходатайствовать – 6 месяцев. В период платёжного отпуска обязательства ограничиваются выплатой процентов.

Выберите наиболее подходящий платёжный график

Возврат кредита осуществляется путём ежемесячных платежей. Можно выбрать аннуитетный график или график возврата равных частей основной суммы кредита.

  • При аннуитетном графике сумма возвратных платежей всё время остаётся неизменной. В начале выплат по кредиту, она ,по большей части, состоит из процентов, но с каждым следующим ежемесячным платежом растёт доля основной части кредита. Проценты начисляются по остатку кредита.
  • При фиксированном графике основная часть кредита распределена равными частями на весь платёжный период, и к ней добавляются процентные выплаты. Поскольку проценты рассчитываются по остатку суммы кредита, то ежемесячная платёжная нагрузка постоянно снижается.

Таким образом, особенностью аннуитетного графика является постоянная сумма ежемесячного платежа и большая сумма процентов по итогам кредитного периода. Сущность платёжного графика с фиксированными частями основной суммы состоит в большей платёжной нагрузке в начальный период, в постоянно уменьшающихся ежемесячных платежах и в меньшей общей сумме процентов по итогам кредитного периода.


Например, если взять Жилищный кредит в сумме 30 000 евро, с незафиксированной суммарной ставкой 3,0% годовых, с кредитным периодом 360 месяцев, то в общей сложности это составит 360 платежей с ежемесячной суммой при аннуитетном графике 126,48 евро, а при графике с равными ежемесячными суммами основных выплат 158,33 евро.
Если незафиксированная процентная ставка поднимется, например, до уровня 6% годовых, то повысятся и Ваши ежемесячные возвратные платежи. При аннуитетном графике они составят 241,39 евро, а при графике с равными ежемесячными суммами основных выплат – 308,33 евро.

Показательные расчёты мы рекомендуем проводить также с помощью калькулятора Жилищного кредита  и калькулятора максимальной суммы кредита.

Как уменьшить долю самофинансирования?

  • Минимальная доля самофинансирования составляет 20% рыночной цены приобретаемого, ремонтируемого или реновируемого жилья.
  • Самофинансирование может быть снижено до 10%, если к ходатаю (ходатаям) можно применить условия для выдачи под поручительство KredEx Кредита молодой семьи или Кредита для молодых людей.
  • При наличии дополнительного залога, самофинансирование может быть снижено до 0%.

Из чего состоит процентная ставка кредита?

Процентная ставка кредита состоит из процентной базы и клиентской маржи.

  • Можно выбрать из двух вариантов процентной базы: 6-месячная ставка Euribor (European Interbank Offered Rate) или Nordea EUR Prime. При желании, Вы можете зафиксировать верхнюю границу процентов по жилищному кредиту путём фиксации роста процентной ставки.PDF 
  • Клиентская маржа зависит от финансовых показателей и прочих обстоятельств, связанных с конкретным клиентом.

В соответствии с договором ссудный процент может меняться! В случае возможного повышения процентной ставки вырастут ежемесячные платежи по кредиту, в связи с чем на эти цели может потребоваться денег больше, чем прежде.


Возможности по ограничению процентных расходов

Nordea рекомендует взявшим жилищный кредит клиентам следующие возможности по ограничению процентных расходов:

  • Процентная защита Collar позволяет держать Ваши процентные расходы в заранее определённом диапазоне, и они не выйдут за пределы установленного максимума.


Незафиксированная базовая процентная ставка EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) это ставка-ориентир, котирующаяся на европейском межбанковском финансовом рынке для вкладов на определённый период. Ставка администрируется Европейской банковской федерацией (European Banking Federation) и Ассоциацией финансовых рынков (Financial Markets Association). Информация о базовых процентных ставках публикуется на веб-сайте банка www.nordea.ee. Кроме того, информацию о них можно получить в банковских конторах и по справочному телефону банка +372 6 283 300.

Уровень незафиксированной базовой процентной ставки Nordea EUR Prime банк устанавливает исходя из рыночных цен процентных инструментов, торгуемых на межбанковском финансовом рыке (депозиты, кредиты, облигации, свопы и т. п.), а также их прогнозируемых изменений, уровня инфляции и общих перспектив развития экономики.
Информация о базовой процентной ставе Nordea EUR Prime публикуется на веб-сайте банка www.nordea.ee. Кроме того, эту информацию можно получить в интернет-банке, в банковских конторах и по справочному телефону банка +372 6 283 300. Банк имеет право в одностороннем порядке изменять базовую процентную ставку, известив об этом кредитополучателя на постоянном носителе информации до вступления изменения базовой процентной ставки в силу.

Что собой представляют основной и дополнительный залог?

  • Основным залогом в жилищном кредите является приобретаемый, строящийся или реновируемый объект или другая недвижимость (участок земли, квартира, и т.п.), которую можно обременить залогом на недвижимость или ипотекой.
  • Самофинансирование можно заменить также дополнительным залогом, который может не принадлежать лицу, получающему кредит.
  • В качестве дополнительного залога банк акцептирует также поручительство частного лица и поручительство, данное фондом KredEx.
    Перед тем, как стать поручителем по кредиту обязательно ознакомьтесь  с памяткой поручителя.

Оценка и страхование залога

При оценке залога, пользуйтесь услугами акцептируемых банком Nordea бюро недвижимости. Обязательным является и страхование объекта, выступающего в роли залога на весь период кредита.


Банк Nordea акцептирует в Эстонии при страховании имущества заложенного в свою пользу все страховые компании, зарегистрированные в Эстонии, имеющие лицензию, выданную Финансовой инспекцией, наименования которых опубликованы на сайте Финансовой инспекции.

Акцептируемые эстонские страховые общества можно посмотреть ЗДЕСЬ.
Акцептируемые зарубежные страховые общества можно посмотреть ЗДЕСЬ
  • В соответствии с договором о жилищном кредите, недвижимость, выступающая в качестве залога, должна быть застрахована на весь кредитный период и в объёме не менее суммы, требующейся на восстановление объекта.
  • Как минимум, страховка должна покрывать риски повреждений от огня, воды и стихийных бедствий, а также ущерб от вандализма.При страховании жилья целесообразно во избежание возможного ущерба выбирать страхование от всех рисков, которое покрывает все непредвиденные случаи.
  • В договоре страхования объекта недвижимости в качестве выгодоприобретателя следует указывать Nordea Bank AB (рег. нр. 516406-0120).
  • NB! Заёмщик должен представить банку полис, подтверждающий заключение нового договора о страховании или продление старого не позднее, чем за три дня до завершения действия предыдущего страхового договора.
    Новый страховой договор просим присылать на e-mail kindlustused@nordea.com или почтой по адресу Nordea Pank Eesti, Liivalaia 45, 10145 Tallinn.

Банк Nordea акцептирует в Эстонии при страховании имущества заложенного в свою пользу все страховые компании, зарегистрированные в Эстонии, имеющие лицензию, выданную Финансовой инспекцией, наименования которых опубликованы на сайте Финансовой инспекции.

Акцептируемые эстонские страховые общества можно посмотреть ЗДЕСЬ.
Акцептируемые зарубежные страховые общества можно посмотреть ЗДЕСЬ

Для досрочного возврата необходимо подать заявление.

При досрочном возврате кредита необходимо внести плату за досрочный возврат в сумме процентов за предстоящие три месяца, начисленную по возвращаемой сумме.

Если получатель кредита предварительно известит банк о досрочном возврате кредита минимум за 3 месяца, то в этом случае плата за досрочный возврат не взимается.

В зависимости от условий кредитного договора в дополнение к вышесказанному следует заплатить банку проценты по состоянию на платёжный день, плату за досрочное возвращение кредита и/или затраты, связанные с досрочным завершением производной сделки по установлению ограничений базовой процентной ставки; а при наличии невыплаченной задолженности – задолженность с накопившимися процентами.

Что требуется при подаче ходатайства о кредите?

  • Паспорт или ID-карта ходатайствующего о кредите;
  • Выписка с банковского счёта (счетов) ходатайствующего (ходатайствующих) за последние 6 месяцев. Если доходы за последние 6 месяцев поступали в банк Nordea, выписку со счёта представлять не надо.
  • Оценочный акт объекта, предлагаемого в качестве залога, составленный в акцептируемом банком Nordea бюро недвижимости. Акт оценки объекта, предлагаемого в качестве залога по кредиту, заказывает подавший ходатайство о предоставлении кредита. Он же несёт затраты по составлению акта в соответствии с прейскурантом оценщика недвижимости.
  • В случае ремонтных или строительных работ – калькуляция ремонтных или строительных работ или прочие ,связанные со строительством документы. Например, строительный проект, разрешение на строительство, договор со строителем и т. д.
  • Ходатайство о кредите. Ходатайство можно подавать на бумажном носителе или в электронном виде. Клиент банка Nordea может подать ходатайство через интернет-банк0.
  • Банк имеет право запрашивать дополнительные документы и информацию, которые банк считает необходимыми для рассмотрения ходатайства о кредите.

Расходы, сопутствующие оформлению расчётного кредита:

  • оценка недвижимости
  • плата за оформление договора
  • плата нотариусу и госпошлина
  • страхование имущества
  • В случае использования поручительства KredEx – плата за поручительство KredEx в размере 3% от суммы залога (оплачивается в виде одноразового платежа при заключении договора).

С 01.02.2017 изменится прейскурант Nordea банка. Ознакомьтесь с изменениями в прейскуранте.

Жилищный кредит
Плата за оформление договора 1%* от суммы, мин. 190 €
Увеличение суммы кредита 2% от дополнительной суммы, мин. 100 €
Изменение типа базовой процентной ставки по кредиту или типа кредита 1 1% от кредитного остатка, мин. 100 €
Оформление платёжного отпуска 2 60 €
Изменение ежемесячного дня возвратного платежа 2 Один раз в год бесплатно
Изменение прочих условий кредитного договора (в т. ч. изменение маржи) /залога 1% от кредитного остатка, мин. 200 €
Частичный или полный досрочный возврат кредита 2 В случае предуведомления, по крайней мере, за 3 месяца – бесплатно, в других случаях – проценты, начисляемые на досрочно возвращаемую сумму, в течение срока до 3 месяцев. 
Изменение связанного с кредитом счёта 30 €
Прочие платы за услуги
Оценка закладываемого имущества 50 €
Штраф в случае непредставления страхового полиса 100 €
1 Действует путём возврата действующего кредита и выдачи нового кредита. 
2 Не применяется при кредите с фиксированной базовой процентной ставкой или с ограничением роста базовой процентной ставки.
Например, если взять Жилищный кредит в сумме 30 000 евро с незафиксированной суммарной ставкой 3,0% годовых, с ежемесячными возвратными платежами, с кредитным периодом 360 месяцев и платой за оформление договора 300 евро, то первоначальная ставка затратности кредита составит 3,12% в год, совокупные расходы по кредиту составят 15 833,24 евро, а общая сумма затрат по возврату кредита и оплате всех связанных с кредитом расходов составит 45 833,24 евро.  Имущество, выступающее в качестве залога по кредиту, должно быть застраховано в течение всего кредитного периода. Однако размер страховых расходов зависит от выбранного кредитополучателем страховщика и от условий страхования, и поэтому не известен кредитору.  Кредитополучатель при установлении залога платит государственную пошлину и оплачивает услуги нотариуса, окончательная сумма которых не известна кредитору. Кредитополучатель платит за оценку залогового имущества сумму, которая назначается оценщиком и не известна кредитору.

Дополнительную информацию о ставках затратности по кредиту можно получить на сайте Департамента защиты прав потребителей.