Кредит-идея

Кредит-идею Вы можете использовать по собственному усмотрению. Можете, например, инвестировать в своё предприятие, купить автомобиль или покрыть расходы на поддержание здоровья. Кредит-идея поможет Вам воплотить в реальность самые разные мечты. Взятию кредита сопутствуют обязательства, в связи с которыми есть опасность возникновения долгов. Перед подписанием кредитного договора, пожалуйста, ознакомьтесь с условиями договора и с рисками, связанными с невыполнением обязательств. При необходимости проконсультируйтесь у специалиста. Кредитор – Эстонский филиал Nordea Bank AB, адрес головного офиса ул. Лийвалайа 45, 10145 Таллинн.
  • Требования к подаваемому о выдаче Кредит-идеи ходатайству отличается гибкостью и удобством – его можно подавать в индивидуальном порядке или с кем-либо совместно. Сумма всех кредитных и лизинговых платежей ходатая (ходатаев) может достигать 40% его (их) доходов.
  • Минимальная сумма кредита 3200 евро, максимальная сумма может составлять до 66% рыночной стоимости залога.
  • Минимальный требуемый нетто доход ходатайствующего о кредите составляет 540 евро в месяц. Минимальный требуемый нетто доход семьи – 830 евро в месяц
  • Для подачи ходатайства о предоставлении кредита не обязательно предварительно становиться клиентом банка, однако предпосылкой для выдачи кредита является открытие расчётного счёта в Nordea банке.
    Можно также ходатайствовать и о рефинансировании жилищного кредита, взятого ранее в каком-либо другом банке.
  • Залогом по кредиту является недвижимость, которую можно обременять залогом недвижимости или ипотекой.
  • Залоговое имущество по кредиту на время действия кредитного договора должно быть застраховано у страховщика, акцептируемого банком. См. подробнее.
  • Эстонский филиал Nordea Bank AB предлагает кредиты только в евро и только ходатайствующим, чьим местом жительства является страна – член Евросоюза, перешедшая на евро.

Удобный длительный срок

  • Максимальный срок Кредит-идеи 20 лет.
  • Возврат кредита должен быть завершён до того, как заёмщику исполнится 70 лет.

Выберите наиболее подходящий платёжный график

В общем случае, сумма всех кредитных и лизинговых платежей ходатая может достигать 40% его доходов.
Возврат кредита осуществляется путём ежемесячных платежей. Можно выбрать аннуитетный график или график возврата равных частей основной суммы кредита. 

  • При аннуитетном графике, сумма возвратных платежей всё время остаётся неизменной. В начале выплат по кредиту она, по большей части, состоит из процентов, но с каждым следующим ежемесячным платежом растёт доля основной части кредита. Проценты начисляются по остатку кредита.
  • При фиксированном графике, основная часть кредита распределена равными частями на весь платёжный период и к ней добавляются процентные выплаты. Поскольку проценты рассчитываются по остатку суммы кредита, то ежемесячная платёжная нагрузка постоянно снижается.

Таким образом, преимуществом аннуитетного графика является постоянная сумма ежемесячного платежа, а минусом – большая сумма процентов по итогам кредитного периода. Плюсом платёжного графика с равными долями основной части кредита является постоянное снижение ежемесячных платежей, а его недостаток – большая нагрузка в начале платёжного периода.

Из чего состоит процентная ставка?

  • Процентная ставка кредита состоит и процентной базы и клиентской маржи.
  • Клиентская маржа зависит от величины существующих обязательств клиента, от его доходов, от стоимости недвижимости, предлагаемой в качестве залога, от его связи с залогом по кредиту.
  • Базовая процентная ставка по Кредит-идее – Nordea EUR Prime*.

В соответствии с договором ссудный процент может меняться! В случае возможного повышения процентной ставки вырастут ежемесячные платежи по кредиту, в связи с чем на эти цели может потребоваться денег больше, чем прежде.

 

Уровень незафиксированной базовой процентной ставки Nordea EUR Prime банк устанавливает исходя из рыночных цен процентных инструментов, торгуемых на межбанковском финансовом рыке (депозиты, кредиты, облигации, свопы и т. п.), а также их прогнозируемых изменений, уровня инфляции и общих перспектив развития экономики.
Информация о базовой процентной ставе Nordea EUR Prime публикуется на веб-сайте банка www.nordea.ee. Кроме того, эту информацию можно получить в интернет-банке, в банковских конторах и по справочному телефону банка +372 6 283 300. Банк имеет право в одностороннем порядке изменять базовую процентную ставку, известив об этом кредитополучателя на постоянном носителе информации до вступления изменения базовой процентной ставки в силу.

Что может выступать в роли залога по кредиту?

Залогом по Кредиту-идее является недвижимость, которую можно обременить залогом недвижимости или ипотекой, а сумма кредита может составлять до 66% рыночной стоимости залога.

Банк Nordea акцептирует в Эстонии при страховании имущества заложенного в свою пользу все страховые компании, зарегистрированные в Эстонии, имеющие лицензию, выданную Финансовой инспекцией, наименования которых опубликованы на сайте Финансовой инспекции.

Акцептируемые эстонские страховые общества можно посмотреть ЗДЕСЬ.
Акцептируемые зарубежные страховые общества можно посмотреть ЗДЕСЬ.
  • В соответствии с договором о жилищном кредите, недвижимость, выступающая в качестве залога, должна быть застрахована на весь кредитный период и в объёме не менее суммы, требующейся на восстановление объекта.
  • Как минимум, страховка должна покрывать риски повреждений от огня, воды и стихийных бедствий, а также ущерб от вандализма.При страховании жилья целесообразно во избежание возможного ущерба выбирать страхование от всех рисков, которое покрывает все непредвиденные случаи.
  • В договоре страхования объекта недвижимости в качестве выгодоприобретателя следует указывать Nordea Bank AB (рег. нр. 516406-0120).
  • NB! Заёмщик должен представить банку полис, подтверждающий заключение нового договора о страховании или продление старого не позднее, чем за три дня до завершения действия предыдущего страхового договора.
    Новый страховой договор просим присылать на e-mail kindlustused@nordea.com или почтой по адресу Nordea Pank Eesti, Liivalaia 45, 10145 Tallinn.

Для досрочного возврата необходимо подать заявление.

При досрочном возврате кредита необходимо внести плату за досрочный возврат в сумме процентов за предстоящие три месяца, начисленную по возвращаемой сумме.

Если получатель кредита предварительно известит банк о досрочном возврате кредита минимум за 3 месяца, то в этом случае плата за досрочный возврат не взимается.

В зависимости от условий кредитного договора в дополнение к вышесказанному следует заплатить банку проценты по состоянию на платёжный день, плату за досрочное возвращение кредита и/или затраты, связанные с досрочным завершением производной сделки по установлению ограничений базовой процентной ставки; а при наличии невыплаченной задолженности – задолженность с накопившимися процентами.

Что требуется при подаче ходатайства о кредите?

  • Паспорт или ID-карта ходатайствующего о кредите;
  • Выписка с банковского счёта (счетов) ходатайствующего (ходатайствующих) за последние 6 месяцев. Если доходы за последние 6 месяцев поступали в банк Nordea, выписку со счёта представлять не надо.
  • Оценочный акт объекта, предлагаемого в качестве залога, составленный в акцептируемом банком Nordea бюро недвижимости. Акт оценки объекта, предлагаемого в качестве залога по кредиту, заказывает подавший ходатайство о предоставлении кредита. Он же несёт затраты по составлению акта в соответствии с прейскурантом оценщика недвижимости.
  • В случае ремонтных или строительных работ – калькуляция ремонтных или строительных работ или прочие ,связанные со строительством документы. Например, строительный проект, разрешение на строительство, договор со строителем и т. д.
  • Ходатайство о кредите. Ходатайство можно подавать на бумажном носителе или в электронном виде. Клиент банка Nordea может подать ходатайство через интернет-банк0.
  • Банк имеет право запрашивать дополнительные документы и информацию, которые банк считает необходимыми для рассмотрения ходатайства о кредите.

Расходы, сопутствующие оформлению Кредит-идеи:

  • оценка недвижимости
  • плата за оформление договора
  • плата нотариусу и госпошлина
  • страхование имущества

С 01.02.2017 изменится прейскурант Nordea банка. Ознакомьтесь с изменениями в прейскуранте.

Кредит-идея
Плата за оформление договора 1,5 %* от суммы, минимум 130 €
Увеличение суммы кредита 2 % от дополнительной суммы, минимум 100 €
Изменение ежемесячного дня возвратного платежа 2 Один раз в год бесплатно
Изменение прочих положений кредитного договора / залога 1,5 % от кредитного остатка, минимум 200 €
Частичный или полный досрочный возврат кредита В случае предуведомления, по крайней мере, за 3 месяца – бесплатно, в других случаях – проценты, начисляемые на досрочно возвращаемую сумму, в течение срока до 3 месяцев.
Изменение связанного с кредитом счёта 30 €
Прочие платы за услуги
Оценка закладываемого имущества 50 €
Штраф в случае непредставления страхового полиса 100 €
* Для Золотых клиентов действует 30%-ная скидка. Для Серебряных клиентов действует 15%-ная скидка.
2 Не применяется при кредите с фиксированной базовой процентной ставкой или с ограничением роста базовой процентной ставки

Например, если взять Кредит-идею в сумме 10 000 евро с незафиксированной суммарной ставкой 7,35% годовых, с ежемесячными платежами, с кредитным периодом 240 месяцев и платой за оформление договора 150 евро, то первоначальная ставка затратности кредита составит 7,82% годовых, совокупные расходы по кредиту составят 9264,71 евро, а общая сумма затрат по возврату кредита и оплате всех связанных с кредитом расходов составит 19 264,71 евро. Имущество, выступающее в качестве залога по кредиту, должно быть застраховано в течение всего кредитного периода. Однако размер страховых расходов зависит от выбранного кредитополучателем страховщика и от условий страхования, и поэтому не известен кредитору. Кредитополучатель при установлении залога платит государственную пошлину и оплачивает услуги нотариуса, окончательная сумма которых не известна кредитору. Кредитополучатель платит за оценку залогового имущества сумму, которая назначается оценщиком и не известна кредитору.

Дополнительную информацию о ставках затратности кредита можно посмотреть на странице Tarbijakaitseamet.