Ремонтный кредит

Ремонтный кредит Вы можете использовать, как для ремонта, улучшения жилищных условий, так и для частичного обновления своего жилья. Например, замена крыши, замена дверей и окон, реновация кухни или ванной комнаты ремонтный кредит – самое подходяще для Вас решение. Взятию кредита сопутствуют обязательства, в связи с которыми есть опасность возникновения долгов. Перед подписанием кредитного договора, пожалуйста, ознакомьтесь с условиями договора и с рисками, связанными с невыполнением обязательств. При необходимости проконсультируйтесь у специалиста. Кредитор – Эстонский филиал Nordea Bank AB, адрес головного офиса ул. Лийвалайа 45, 10145 Таллинн.
  • Требования к подаваемому о выдаче ремонтного кредита ходатайству отличается гибкостью и удобством – его можно подавать в индивидуальном порядке или с кем-либо совместно. Сумма всех кредитных и лизинговых платежей ходатая (ходатаев) может достигать 40% его (их) доходов.
  • Минимальная сумма кредита 3200 евро, максимальная сумма может составлять до 66% рыночной стоимости залога.
  • В Таллинне и Харьюмаа минимальный требуемый нетто доход ходатайствующего о кредите составляет 640 евро в месяц, в других регионах Эстонии – 540 евро в месяц. В Таллинне и Харьюмаа минимальный требуемый нетто доход семьи составляет 960 евро в месяц, в других регионах Эстонии – 830 евро в месяц.
  • Залогом по кредиту является недвижимость, которую можно обременять залогом недвижимости или ипотекой. 
  • Для подачи ходатайства о предоставлении кредита не обязательно предварительно становиться клиентом банка, однако предпосылкой для выдачи кредита является открытие расчётного счёта в Nordea банке.
    Можно также ходатайствовать и о рефинансировании жилищного кредита, взятого ранее в каком-либо другом банке.
  • Залоговое имущество по кредиту на время действия кредитного договора должно быть застраховано у страховщика, акцептируемого банком. См. подробнее.
  • Эстонский филиал Nordea Bank AB предлагает кредиты только в евро и только ходатайствующим, чьим местом жительства является страна – член Евросоюза, перешедшая на евро.

Удобный длительный срок

  • Максимальный срок ремонтного кредита 20 лет.
  • Возврат кредита должен быть завершён до того, как заёмщику исполнится 70 лет.

Выберите наиболее подходящий платёжный график

В общем случае сумма всех кредитных и лизинговых платежей ходатая (ходатаев) может достигать 40% его доходов.
Возврат кредита осуществляется путём ежемесячных платежей. Можно выбрать аннуитетный график или график возврата равных частей основной суммы кредита. 

  • При аннуитетном графике, сумма возвратных платежей всё время остаётся неизменной. В начале выплат по кредиту она, по большей части, состоит из процентов, но с каждым следующим ежемесячным платежом растёт доля основной части кредита. Проценты начисляются по остатку кредита.
  • При фиксированном графике, основная часть кредита распределена равными частями на весь платёжный период и к ней добавляются процентные выплаты. Поскольку проценты рассчитываются по остатку суммы кредита, то ежемесячная платёжная нагрузка постоянно снижается.
  • Таким образом, преимуществом аннуитетного графика является постоянная сумма ежемесячного платежа, а минусом – большая сумма процентов по итогам кредитного периода. Плюсом платёжного графика с равными долями основной части кредита является постоянное снижение ежемесячных платежей, а его недостаток – большая нагрузка в начале платёжного периода.

Из чего состоит процентная ставка кредита?

Процентная ставка кредита состоит из процентной базы и клиентской маржи.

  • Можно выбрать из двух вариантов процентной базы: 6-месячная ставка Euribor (European Interbank Offered Rate) или Nordea EUR Prime. При желании, Вы можете зафиксировать верхнюю границу процентов по жилищному кредиту путём фиксации роста процентной ставки.PDF 
  • Клиентская маржа зависит от финансовых показателей и прочих обстоятельств, связанных с конкретным клиентом.

В соответствии с договором ссудный процент может меняться! В случае возможного повышения процентной ставки вырастут ежемесячные платежи по кредиту, в связи с чем на эти цели может потребоваться денег больше, чем прежде.


Возможности по ограничению процентных расходов

Nordea рекомендует взявшим жилищный кредит клиентам следующие возможности по ограничению процентных расходов:

  • Процентная защита Collar позволяет держать Ваши процентные расходы в заранее определённом диапазоне, и они не выйдут за пределы установленного максимума.


Незафиксированная базовая процентная ставка EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) это ставка-ориентир, котирующаяся на европейском межбанковском финансовом рынке для вкладов на определённый период. Ставка администрируется Европейской банковской федерацией (European Banking Federation) и Ассоциацией финансовых рынков (Financial Markets Association). Информация о базовых процентных ставках публикуется на веб-сайте банка www.nordea.ee. Кроме того, информацию о них можно получить в банковских конторах и по справочному телефону банка +372 6 283 300.

Уровень незафиксированной базовой процентной ставки Nordea EUR Prime банк устанавливает исходя из рыночных цен процентных инструментов, торгуемых на межбанковском финансовом рыке (депозиты, кредиты, облигации, свопы и т. п.), а также их прогнозируемых изменений, уровня инфляции и общих перспектив развития экономики.
Информация о базовой процентной ставе Nordea EUR Prime публикуется на веб-сайте банка www.nordea.ee. Кроме того, эту информацию можно получить в интернет-банке, в банковских конторах и по справочному телефону банка +372 6 283 300. Банк имеет право в одностороннем порядке изменять базовую процентную ставку, известив об этом кредитополучателя на постоянном носителе информации до вступления изменения базовой процентной ставки в силу.

Что может выступать в роли залога по кредиту?

Залогом по ремонтному кредиту является недвижимость, которую можно обременить залогом недвижимости или ипотекой, а сумма кредита может составлять до 66% рыночной стоимости залога.

Банк Nordea акцептирует в Эстонии при страховании имущества заложенного в свою пользу все страховые компании, зарегистрированные в Эстонии, имеющие лицензию, выданную Финансовой инспекцией, наименования которых опубликованы на сайте Финансовой инспекции.

Акцептируемые эстонские страховые общества можно посмотреть ЗДЕСЬ.
Акцептируемые зарубежные страховые общества можно посмотреть ЗДЕСЬ.
  • В соответствии с договором о жилищном кредите, недвижимость, выступающая в качестве залога, должна быть застрахована на весь кредитный период и в объёме не менее суммы, требующейся на восстановление объекта.
  • Как минимум, страховка должна покрывать риски повреждений от огня, воды и стихийных бедствий, а также ущерб от вандализма.При страховании жилья целесообразно во избежание возможного ущерба выбирать страхование от всех рисков, которое покрывает все непредвиденные случаи.
  • В договоре страхования объекта недвижимости в качестве выгодоприобретателя следует указывать Nordea Bank AB (рег. нр. 516406-0120).
  • NB! Заёмщик должен представить банку полис, подтверждающий заключение нового договора о страховании или продление старого не позднее, чем за три дня до завершения действия предыдущего страхового договора.
    Новый страховой договор просим присылать на e-mail kindlustused@nordea.com или почтой по адресу Nordea Pank Eesti, Liivalaia 45, 10145 Tallinn.

Для досрочного возврата необходимо подать заявление.

При досрочном возврате кредита необходимо внести плату за досрочный возврат в сумме процентов за предстоящие три месяца, начисленную по возвращаемой сумме.

Если получатель кредита предварительно известит банк о досрочном возврате кредита минимум за 3 месяца, то в этом случае плата за досрочный возврат не взимается.

В зависимости от условий кредитного договора в дополнение к вышесказанному следует заплатить банку проценты по состоянию на платёжный день, плату за досрочное возвращение кредита и/или затраты, связанные с досрочным завершением производной сделки по установлению ограничений базовой процентной ставки; а при наличии невыплаченной задолженности – задолженность с накопившимися процентами.

Что требуется при подаче ходатайства о кредите?

  • Паспорт или ID-карта ходатайствующего о кредите;
  • Выписка с банковского счёта (счетов) ходатайствующего (ходатайствующих) за последние 6 месяцев. Если доходы за последние 6 месяцев поступали в банк Nordea, выписку со счёта представлять не надо.
  • Оценочный акт объекта, предлагаемого в качестве залога, составленный в акцептируемом банком Nordea бюро недвижимости. Акт оценки объекта, предлагаемого в качестве залога по кредиту, заказывает подавший ходатайство о предоставлении кредита. Он же несёт затраты по составлению акта в соответствии с прейскурантом оценщика недвижимости
  • В случае ремонтных или строительных работ – калькуляция ремонтных или строительных работ или прочие ,связанные со строительством документы. Например, строительный проект, разрешение на строительство, договор со строителем и т. д.
  • Ходатайство о кредите. Ходатайство можно подавать на бумажном носителе или в электронном виде. Клиент банка Nordea может подать ходатайство через интернет-банк0.
  • Банк имеет право запрашивать дополнительные документы и информацию, которые банк считает необходимыми для рассмотрения ходатайства о кредите.

Расходы, связанные с оформлением ремонтного кредита

  • оценка недвижимости
  • плата за оформление договора 
  • плата нотариусу и госпошлина 
  • страхование имущества,

С 01.02.2017 изменится прейскурант Nordea банка. Ознакомьтесь с изменениями в прейскуранте.

Ремонтный кредит
Плата за оформление договора 2 %* от суммы, минимум 100 €
Увеличение суммы кредита 2 % от дополнительной суммы, минимум 100 €
Оформление платёжного отпуска в случае рождения ребёнка (до достижения ребёнком 1-летнего возраста) 2 30 €

Оформление платёжного отпуска в прочих случаях 2

60 €
Изменение ежемесячного дня возвратного платежа 2 Один раз в год бесплатно
Изменение прочих положений кредитного договора / залога 1 % от кредитного остатка, минимум 200 €
Частичный или полный досрочный возврат кредита В случае предуведомления, по крайней мере, за 3 месяца – бесплатно, в других случаях – проценты, начисляемые на досрочно возвращаемую сумму, в течение срока до 3 месяцев.
Изменение связанного с кредитом счёта 30 €
Прочие платы за услуги
Оценка закладываемого имущества 50 €
Штраф в случае непредставления страхового полиса 100 €
* Для Золотых клиентов действует 30%-ная скидка. Для Серебряных клиентов действует 15%-ная скидка.
2 Не применяется при кредите с фиксированной базовой процентной ставкой или с ограничением роста базовой процентной ставки

Например, если взять ремонтный кредит в сумме 5 000 евро с фиксированной суммарной ставкой 6,35% годовых, с кредитным периодом 240 месяцев и платой за оформление договора 100 евро, то первоначальная ставка затратности кредита составит 6,81% годовых, совокупные расходы по кредиту составят 8941,22 евро, а общая сумма затрат по возврату кредита и оплате всех связанных с кредитом расходов составит 13 941,22 евро.  Имущество, выступающее в качестве залога по кредиту, должно быть застраховано в течение всего кредитного периода. Однако размер страховых расходов зависит от выбранного кредитополучателем страховщика и от условий страхования, и поэтому не известен кредитору. Кредитополучатель при установлении залога платит государственную пошлину и оплачивает услуги нотариуса, окончательная сумма которых не известна кредитору. Кредитополучатель платит за оценку залогового имущества сумму, которая назначается оценщиком и не известна кредитору.

Дополнительную информацию о ставках затратности кредита можно посмотреть на странице Tarbijakaitseamet.