Eluasemelaen

Nordea eluasemelaen on soodne, kiire ja mugav võimalus sobiva kodu ostmiseks, ehitamiseks või renoveerimiseks. Laenu võtmisega kaasnevad kohustused, millega seoses on oht võlgade tekkimiseks. Enne laenulepingu sõlmimist palun tutvuge laenulepingu tingimustega ning laenulepingust tulenevate kohustuste mittetäitmisega seotud ohtudega ning vajaduse korral konsulteerida asjatundjaga.

Laenuandja on Nordea Bank AB Eesti filiaal, peakontori aadress Liivalaia 45, 10145 Tallinn.

  • Üldjuhul pakume laenu kuni 80% ulatuses ostetava eluaseme turuhinnast. Teatud tingimustel – näiteks KredExi käenduse või lisatagatise olemasolul ka 90–100% ulatuses.
  • Tallinnas ja Harjumaal pakume eluasemelaenu alates 6400 eurost ning mujal Eestis alates 3200 eurost. Laenu võib taotleda üksi või koos kaastaotlejaga.
  • Laenutaotleja minimaalne nõutav neto sissetulek on Tallinnas ja Harjumaal 640 eurot kuus, muudes Eesti piirkondades 540 eurot kuus. Pere nõutav minimaalne neto sissetulek on Tallinnas ja Harjumaal 960 eurot kuus ja muudes Eesti piirkondades 830 eurot kuus.
  • Eluasemelaenu taotlemisel on oluline ka, millise osa moodustab laenutaotleja(te) sissetulekust kõigi võetud laenu- ja liisingumaksete kogusumma. See ei või ületada 40% laenutaotleja(te) sissetulekutest.
  • Eluasemelaenu intress koosneb intressibaasist ja kliendi isikukohasest marginaalist. Nordea pakub eluasemelaenu kliendile soovi korral ka erinevaid intressikulu piiramise võimalusi.
  • Laenu taotlemiseks ei ole vaja eelnevalt olla Nordea panga klient, kuid laenu väljastamise eeltingimuseks on arvelduskonto avamine Nordea pangas.

    Samuti on võimalik taotleda varem mõnest teisest pangast võetud eluasemelaenu refinantseerimist.
  • Laenu tagatisvara peab laenulepingu kehtivuse ajal olema kindlustatud panga poolt aktsepteeritud kindlustusandja juures. Vaata lähemalt

  • Nordea Bank AB Eesti filiaal pakub laenu ainult eurodes ning Euroopa Liidu liikmesriigi elukohaga taotlejatest ainult nendele, kelle elukohariigi omavääring on euro.

Paindlikud tähtajad, mugav maksepuhkus

  • Eluasemelaenu maksimaalne tähtaeg on 30 aastat. Pikem laenuperiood tagab madalamad kuumaksed. Laen tuleb tagasi maksta laenusaaja 70. eluaastaks.
  • Eluasemelaenule on võimalik taotleda maksepuhkust kuni 6 kuud. Maksepuhkuse ajal piirduvad kohustused vaid intressimaksetega.

Valige sobivam maksegraafik

 

Laenu tagasimaksmine toimub igakuiselt, mil pank debiteerib kõik lepingu alusel pangale tasumisele kuuluvad maksed laenusaaja arvelduskontolt ilma laenusaaja täiendava korralduseta.

 

Valida on võimalik annuiteetgraafiku ja võrdsete põhiosadega graafiku vahel.

 

  • Annuiteetgraafiku korral on laenumakse igas kuus ühesuurune. Laenu algusperioodil koosneb see suuremas osas intressist, ent iga järgmise kuumaksega suureneb põhiosa osakaal. Intressi arvutatakse laenujäägilt.
  • Fikseeritud põhiosadega maksegraafiku korral on laenu põhiosa jagatud võrdseteks osadeks, millele lisandub intress. Kuna intressi arvestatakse laenujäägilt, siis igakuine maksekoormus pidevalt väheneb.

Seega on annuiteedigraafiku eripäraks ühesuurused maksed ja laenuperioodi kokkuvõttes suurem intressi kogusumma. Fikseeritud põhiosadega maksegraafiku olemuseks on suurem maksekoormus perioodi alguses, pidevalt vähenevad kuumaksed ja laenuperioodi kokkuvõttes väiksem intressi kogusumma.

 

Näiteks:

Võttes eluasemelaenu summas 30 000 eurot, fikseerimata laenuintressiga kokku 3,0% aastas, laenuperioodiga 360 kuud, on igakuiste tagasimaksete arvuks 360 ning igakuise tagasimakse summaks annuiteetgraafiku puhul 126,48 eurot ja võrdsete põhiosadega graafiku puhul 158,33 eurot.

Kui fikseerimata baasintressimäär tõuseks näiteks tasemele 6 % aastas, suureneksid ka Teie igakuised laenumaksed ning ülaltoodu asemel on igakuise tagasimakse summaks annuiteetgraafiku puhul 241,39 eurot ja võrdsete põhiosadega graafiku puhul 308,33 eurot.

 

Näidisarvutusi soovitame teha ka eluasemelaenu kalkulaatori ning maksimaalse laenusumma kalkulaatoriga.

Kuidas vähendada omafinantseeringut?

  • Vajalik omafinantseering on vähemalt 20% ostetava, ehitatava või renoveeritava eluaseme turuhinnast.
  • Omafinantseering võib väheneda kuni 10%-ni, kui laenutaotleja(te)le on võimalik kohaldada Kredexi käendusel väljastatava noore perele laenu või noorele spetsialistile suunatud laenu tingimusi.
  • Lisatagatise olemasolul võib omafinantseering olla kuni 0%.

 

Millest koosneb intressimäär?

Eluasemelaenu intress koosneb intressibaasist ja kliendi isikukohasest marginaalist.

  • Valida saab kahe intressibaasi vahel: 6 kuu Euribor* (European Interbank Offered Rate) või Nordea EUR Prime*.
  • Kliendi isikukohane marginaal sõltub konkreetse kliendiga seotud finantsnäitajatest ja muudest asjaoludest.

Laenu intressimäär võib lepingu järgi muutuda! Laenuintressimäära võimaliku tõusu korral suurenevad igakuised laenumaksed ning sellega seoses võib kuluda laenumaksete tasumiseks senisest rohkem raha. 


Intressikulu piiramise võimalused

Nordea soovitab eluasemelaenu kliendile järgmiseid intressikulu piiramise võimalusi:

  • Intressikaitse Collariga püsib Teie eluasemelaenu intressikulu kindlates piirides ega tõuse üle kokkulepitud maksimaalse piiri.


* Fikseerimata baasintressimäär EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) on Euroopa pankadevahelisel rahaturul vastava perioodi hoiustele noteeritav euro viitintress, mida administreerivad Euroopa Pangaliit (European Banking Federation) ja Finantsturgude Liit (Financial Markets Association). Informatsioon baasintressimäärade kohta on avaldatud panga veebilehel www.nordea.ee, samuti saab nende kohta teavet pangakontoritest ning panga infotelefonil +372 6 283 300.

Fikseerimata baasintressimäär Nordea EUR Prime taseme kehtestab pank, lähtudes pankadevahelisel rahaturul kaubeldavate intressiinstrumentide (deposiidid, laenud, võlakirjad, swapid jms) turuhindadest ja nende prognoositavatest muutustest, inflatsioonitasemest ja majanduse arengu üldistest väljavaadetest.
Baasintressimäär Nordea EUR Prime on avaldatud panga veebilehel www.nordea.ee, samuti saab selle kohta teavet internetipangast, pangakontoritest ning panga infotelefonil +372 6 283 300. Pangal on õigus baasintressimäära ühepoolselt muuta, teavitades sellest laenusaajat püsival andmekandjal enne baasintressimäära muudatuse jõustumist.

Mis on põhi- ja lisatagatis?

  • Eluasemelaenu põhitagatiseks on ostetav, ehitatav või renoveeritav objekt või muu kinnisvara (maatükk, korter, vms), mida saab koormata kinnispandi ehk hüpoteegiga.
  • Omafinantseeringut saab asendada ka lisatagatisega, mis ei pea kuuluma laenusaajale.
  • Lisatagatisena aktsepteerib pank ka eraisiku antud käendust ja Sihtasutuse KredEx antud käendust.
    Laenu tagatiseks käenduse andmisel tutvuge kindlasti käendaja meelespeaga.

 

Tagatise hindamine ja kindlustamine

Tagatise hindamisel kasutage Nordea poolt aktsepteeritavaid kinnisvarabüroosid. Samuti on kohustuslik laenu tagatiseks oleva objekti kindlustamine kogu laenuperioodi jooksul.


Nordea Pank aktsepteerib Eestis oma kasuks panditud varade kindlustamisel kõiki Eestis registreeritud, ja Finantsinspektsiooni poolt litsentseeritud varakindlustusseltse mille nimi on avaldatud Finantsinspektsiooni kodulehel.
  • Laenulepingu kohaselt tuleb kinnisvara tagatis kindlustada kogu laenuperioodi vältel vähemalt objekti taastamisväärtuse maksumuse ulatuses.
  • Minimaalselt peab kindlustus katma tule, vee ja loodusõnnetuste riski ning vandalismikahjusid.
  • Kindlustuslepingus tuleb soodustatud isikuks määrata Nordea Bank AB (reg nr 516406-0120).
  • Laenusaajal tuleb pangale esitada uue kindlustuslepingu sõlmimist või kindlustuslepingu pikendamist tõendav poliis hiljemalt kolm päeva enne eelmise kindlustuslepingu lõppemist. Uus kindlustusleping palume saata e-posti teel aadressile kindlustused@nordea.com või aadressile Nordea Pank Eesti, Liivalaia 45, 10145 Tallinn.

Nordea Pank aktsepteerib Eestis oma kasuks panditud varade kindlustamisel kõiki Eestis registreeritud, ja Finantsinspektsiooni poolt litsentseeritud varakindlustusseltse mille nimi on avaldatud Finantsinspektsiooni kodulehel.

Laenu ennetähtaegseks tagastamiseks peab täitma avalduse.

Ennetähtaegsel tagastamisel kuulub tasumisele ennetähtaegse tagastamise tasu ennetähtaegselt tagastatavalt laenusummalt arvestatud 3 järgneva kuu intressi ulatuses

Kui laenusaaja teavitab ennetähtaegsest tagastamisest ette vähemalt 3 kuud, siis ennetähtaegse tagastamise tasu ei kohaldata.

Olenevalt laenulepingu tingimustest tuleb lisaks eeltoodule tasuda pangale maksepäeva seisuga arvestatud intress ja/või baasintressimäärale piirangute seadmisega seotud tuletistehingu ennetähtaegse lõpetamise kulu; tasumata võlgnevuste korral ka võlgnevused koos kogunenud viivisega.

Mida laenu taotlemisel vaja läheb?

  • Laenutaotleja(te) pass või ID-kaart.
  • Taotleja(te) pangakonto(de) viimase 6 kuu väljavõte. Kui sissetulekud on viimase 6 kuu jooksul laekunud Nordea panka, ei ole konto väljavõte vajalik.
  • Laenu tagatiseks pakutava objekti hindamisakt, mis on koostatud Nordea poolt aktsepteeritavas kinnisvarabüroos.

    Laenu tagatiseks pakutava objekti hindamisakti tellib laenu taotleja, kes kannab ka hindamisakti koostamisega seotud kulud vastavalt kinnisvarahindaja hinnakirjale.

  • Remondi - või ehitustööde korral remondi- või ehitustööde kalkulatsioon või muud ehitusega seotud dokumendid. Näiteks ehitusprojekt, ehitusluba, leping ehitajaga jne.
  • Laenutaotlus. Taotlust on võimalik esitada paberkandjalPDF või elektrooniliselt. Nordea panga klient saab taotluse esitada läbi internetipanga
  • Pangal on õigus küsida täiendavaid dokumente ja infot, mida peetakse laenutaotluse läbivaatamiseks vajalikuks.

Eluasemelaenu vormistamisega kaasnevad kulutused on:

  • kinnisvara hindamine
  • lepingutasu
  • notaritasu ja riigilõiv. Notaritasude orienteeruva suuruse saate arvutada, kasutades kalkulaatorit.
  • varakindlustus
  • KredExi käenduse kasutamise korral KredExi käendustasu 3% tagatise summalt (makstakse lepingu sõlmimisel ühekordse maksena).

 

Nimetatud kulutuste suurus ei sõltu pangast.

Tutvuge Nordea panga üldtingimustegaPDF (PDF)

NB! Alates 1. veebruarist 2017 muutub Nordea panga ja liisingu hinnakiri. Tutvuge uute hinnakirjadega.

Eluasemelaen
Lepingutasu 1%* laenusummast, min 190 €
Laenusumma suurendamine 2% täiendavast summast, min 100 €
Laenu baasintressi tüübi või laenu tüübi muutmine1 1% laenujäägist, min 100 €
Maksepuhkuse vormistamine2 60 €
Igakuise maksetähtpäeva muutmine2 Kord aastas tasuta
Laenulepingu muude tingimuste (sh marginaali muutmine) /tagatise muutmine 1% laenujäägist, min 200 €
Laenu osaline või täielik ennetähtaegne tagastamine2 Vähemalt 3-kuulise etteteatamise korral tasuta, muudel juhtudel ennetähtaegselt tagastatavalt summalt arvestatud kuni 3 kuu intress.
Laenuga seotud arvelduskonto muutmine< 30 €
Tagatisvarale hinnangu andmine 50 €
Leppetrahv tagatisvara kindlustuspoliisi esitamata jätmise eest 100 €

* hinnasoodustus 15% hõbe- ja 30% kuldkliendile
1Toimub olemasoleva laenu tagasimaksmise ning uue laenu andmise teel.
2 Ei ole kohaldatav fikseeritud baasintressimääraga või baasintressimäära tõusu piiranguga laenu puhul.

Näiteks võttes eluasemelaenu summas 30 000 eurot, fikseerimata laenuintressiga kokku 3,0% aastas, igakuiste tagasimaksetega laenuperioodiga 360 kuud ja lepingutasuga 300 eurot, on krediidi kulukuse esialgne määr 3,12% aastas, krediidi kogukulu 15 833,24 eurot ning krediidi tagastamiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma on 45 833,24 eurot. Laenu tagatisvara peab olema kindlustatud kogu laenuperioodi vältel, kuid kindlustuskulude suurus sõltub laenusaaja valitud kindlustusandjast ja kindlustustingimustest ega ole seetõttu laenuandjale teada. Laenusaaja tasub tagatiste seadmiseks vajaliku riigilõivu ja notari tasu, mille lõplik suurus ei ole laenuandjale teada. Laenusaaja tasub tagatisvara hindamise tasu, mille suurus sõltub kinnisvarahindajast ega ole seetõttu laenuandjale teada.

Lisainformatsiooni krediidi kulukuse määrade kohta leiab Tarbijakaitseameti kodulehelt.
ShadowShadowShadow

Soovitused ja nõuanded

Soovitused ja nõuanded

Koostöös kinnisvarafirmadega saab Nordea sageli pakkuda häid tingimusi

Lugege lähemalt..

Eluasemelaenu intressikulu piiramise võimalused 

Marko ja Pille planeerivad ühist elu.

Lugege lähemalt..